国慈互助：以互助社群的共享形式实现互联网保险功能

 近期国内不断出现的互联网互助平台，似乎在暗示互联网创新领域又刮起了一阵能吹起群猪的风。在风起云涌的创业舞台上，不乏头脑清醒的创业者，引领创业潮流的同时，不断创新不断颠覆自我，追求用户价值的。

　　在改革开放前沿的深圳，就有一家互助领域内的行业代表“国慈互助”，也许是因为其备受媒体关注，也许是他们刻意保持低调的姿态，业内不少人士对这家公司抱有较高的期望，我们怀着好奇心采访了这家公司。

　　这一年来上线的互助平台非常多，但是看上去都近似，比如大多从重疾癌症的保障入手，比如大多将初始价格定为9元，比如看上去都像是某个保险公司的网络营销主页。但是国慈互助完全不随大流，从12月份的改版来看，其野心不小，服务内容更涵盖“互助计划”和“个人求助”两大版块。

　　这次的采访对象是国慈互助创始人欧阳双杰，他从用户的角度给出了解释。

　　“上线之后，我们得出一个结论，就是，用户并不需要一家山寨的保险公司，用户需要的是区别于传统保险的服务。而我们正好并没有将自己定位成一家保险公司，当然目前也没有从事保险业务的牌照，所以，我们从互联网产品端就要树立用户的心智，国慈互助究竟是做什么的。现在市面上互助保障的平台有那么几个，但是看上去都差不多，我们就在思考，用户究竟需要什么，国慈互助究竟要怎么做，才能与众不同、脱颖而出。”

　　从其新发布的产品来看，国慈互助不但继续提供互助保障，还提供了大病救助、免费求助、个人求助、困难求助、健康管理等一系列的服务，涵盖了重疾发生前的互助分摊式的保障，重病发生后的救助捐款等整个救助的环节。

　　欧阳双杰强调，“请注意一个细微的改变。国慈互助把保障产品的名称，修改为互助计划。我们是国内互助平台第一个将某某重疾计划修改为互助社群的互助平台。为什么呢?就是刚才我说的，用户并不需要一个山寨的保险公司，他们需要区别于传统保险的健康管理服务。我们认为，用社群的方式是一个解决路径，一方面对于重疾的医治费用可以以事前众筹、事后分摊的方式解决，另一方面，在一个互助的过程中进行互动的社群里，除了货币互助之外，还有更大的力量可以激发，在社群里，可以有更多的有价值的服务，而不仅仅局限于经济分摊。国内的保险公司只能提供经济赔付，但我们知道，一个人患病之后，他需要的远远不只是医药费。”

欧阳先生介绍，这并不是国慈互助第一次在业内进行领跑式的创新。将“互助保障”修改为“互助社群”，只是暴露该公司野心的一个细节，他们在创业之初，就有清晰的定位。他说，国慈互助是第一家也是目前唯一一家宣布“三不做”的互助平台：车险相关、长期寿险、理财分红这三类互助保障，国慈互助不做。“这些服务链条过长，如果不能创造价值，只是以低价的方式去冲击，并不是对用户负责的行为”。

据介绍，国慈互助推出了4个互助计划，给予整个家庭360度的全方位保障。主要为：1、抗癌互助计划：加入年龄是18-65周岁的人群，互助范围包括癌症、心肌梗塞等60种重大疾病，仅需预存9元加入，互助金额Zui高获30万元； 2、意外互助计划：加入年龄1-65周岁，互助范围包括意外身故、意外伤残，互助金额Zui高获50万元；3、少儿保障计划：加入年龄 为出生30天-17周岁，互助范围包括白血病、癌症等50种重大疾病，仅需预存9元加入，互助金额Zui高获30万元； 4、家财保护计划：保障项目为房屋、店铺、出租房，互助范围包括台风、地震、火灾、洪灾、泥石流等自然风险，互助金额Zui高获50万元。

国慈互助还是业内第一个提供覆盖家庭全人口互助保障的平台，其四个互助计划为上至70岁下至婴儿的家庭成员提供了完整的结构化保障；一家人的保障，只需要一个会员账号，就可以在国慈互助平台上完成互助计划的加入，方便，高效。

　　对于国人来说，“互助”这个概念会不会显得太陌生?接受的难度是否过大?欧阳双杰认为，创新的事务都有一个逐步被接受的过程，这肯定需要一番努力，每一个新概念的产生，都有市场教育的过程，“同时，我们也在被市场教育。”欧阳先生说道。

　　互助的概念是不是于一个类似保险的概念呢? 回答是否定的。欧阳双杰认为，互助的内涵其实非常丰富，对于风险管理意识较好的人来说，事前采取互助的方式给自己上一道保障，这是一个非常合理的选择，而且互助保障就是人人为我，我为人人。但是互助不能只限于一定群体内的契约式的互助，对于没有参加互助、但又发生风险的人来说，有时急需救助，互助的群体可以用事后众筹的方式帮助那些不幸的人，所以，国慈互助又推出了“个人求助”公益性版块。国慈互助提倡在风险发生前先上一道保障，社群内人人互助，如果有社群之外的人需要救助，会员可以自愿捐款，这对社会也是一个有益的行为，更有助于宣传互助保障的意义。

国慈互助也是业内首个将健康管理引入社群的平台，因为他们认为，仅仅依靠发病后的医疗费用分摊，并不能减少疾病风险的发生，真正能够降低风险发生率的，还是要靠事前的科学干预，所以，国慈互助联合医疗机构，以联盟合作的方式进行健康管理的病前引导，而这一切都还只是开头，更多的健康服务，国慈在不断的推进中。

敢为天下先，勇于创新不断迭代的国慈互助，也许会重新定义互联网互助这个并不算太确定的名词，或许，以互助社群的共享形式实现互联网保险服务是更容易接受的。